[С&Ко] Студент & Ко ©

Коллекторские агентства, кто они?

| Раушан Хайруллин |

Коллекторская деятельность в России имеет сравнительно короткую историю, коллекторскии подход стал необходим с развитием системы кредитования так называемой жизни в долг. Сумма кредитов выданная нашим гражданам составляет более 2 миллиардов долларов в год, значит кто-то должен заниматься взысканием долгов по ним. Разумеется, взысканием задолженности различными способами как юридическим  или частью работы кредитных организаций занимались и до этого, но не было четкой специализации и связанного с ней термина.

Дополнительными причинами появления коллекторских агентств является желание кредитных организаций сосредоточиться на профильной деятельности по предоставлению денежных средств, а не их взысканию. Также коллекторский аутсорсинг позволяет избежать репутационных рисков, которые сопутствуют конфликтам при работе с долгами, по сути, дистанцироваться от негативно воспринимаемых процессов.

Коллекторский подход к взысканию задолженности необходимо отличать от других способов решения проблемы задолженности: юридического, экономического, нелегального. При этом, коллекторский подход (от англ. collect - собирать, взимать, инкассировать) можно определить как конвейерное, т.е. максимально формализованное и технологичное, взыскание большого объема однотипной, преимущественно бесспорной, задолженности.
Коллекторский подход отличается от юридического, в котором к каждому случаю возникновения задолженности подходят преимущественно индивидуально и рассматривают его с точки зрения возможностей, которые предоставляет для взыскания действующее законодательство. Коллекторский же подход не ограничен применением только собственно юридических средств (судебные приказы, иск, исполнительное производство), но охватывает и психологические способы воздействия, прежде всего, на досудебной стадии. Также коллекторский подход предполагает большую стандартизацию деятельности, которая делает наличие специальных юридических познаний у работников не обязательным. Отличие коллекторской деятельности от нелегальных способов решения проблемы долгов состоит в строгом соблюдении требований действующего законодательства. Взыскание долгов с помощью угроз причинения вреда жизни и здоровью, уничтожения или повреждения имущества должника или его близких, которое является незаконным, постепенно остается в прошлом и в качестве широко распространенного способа в настоящее время не выступает.

Разберем более подробно основные признаки коллекторского подхода. Один из них - конвейерность относится к методу работы, а другие - однотипность, преимущественно бесспорный характер и большое количество связаны с задолженностью, с которой работают коллекторы. Конвейерность означает, что при большом количестве дел в рамках организации отсутствует индивидуальный подход к каждому случаю как с юридической, так и с организационной, психологической точек зрения. Процедуры общения с должником, взаимодействия с государственными органами, клиентами максимально стандартизированы: упрощаются и переговорная, и юридическая, и вспомогательная части «конвейера». Стоит отметить, что индивидуальность подхода все же имеет место и даже должна культивироваться только при непосредственном взаимодействии коллектора с должником, но в рамках тех же стандартных процедур. Однотипность долгов предполагает одинаковый характер: должников (физические лица), вида кредита (потребительский, автомобильный и т.д.), условий договора. Преимущественная бесспорность означает, что по этим долгам, в отличие, например, от задолженности по договорам поставки, оказания услуг, должник не имеет оснований для спора, предъявления встречных требований и т.д. Большое количество долгов понятие относительно, но, как показывает практика, ориентировочно это от ста дел каждый месяц. В принципе, отдельные аспекты коллекторского подхода могут проявляться и при взыскании долгов с юридических лиц.
Современная ситуация на рынке коллекторских услуг, который еще только начинает формироваться, достаточно интересна, т.к. можно выделить несколько типов специализированных организаций по сбору долгов: банковские, юридические, охранные. Различия между этими типами коллекторских агентств (названия конечно же могут и отличаться) связаны с историей их появления.
Специализированные организации по взысканию долгов, основанные топ-менеджерами банков (Секвойя кредит консолидейшн, долговое агентство «Пристав» и др.) отличаются наиболее масштабными вложениями денежных средств в развитие бизнеса, использованием информационных, кадровых и иных технологий аналогичных банковским, наличием связей в банковском сообществе. Необходимо отметить, что большие затраты на организацию деятельности у этой разновидности коллекторских организаций, с одной стороны, позволяют работать достаточно эффективно и удобно для клиентов, а, с другой стороны, определяют высокую себестоимость взыскания, которая является одной из причин перехода банков к коллекторскому аутсорсингу. Большинство банковских коллекторских агентств сосредоточены в Москве и постепенно создают региональную сеть.
Коллекторские агентства, выделившиеся из юридических фирм (Коллекторские агентства Центр ЮСБ (Москва, Красноярск, Белгород, Братск), Коллекторское агентство ИНТЕЛЛЕКТ-С, и др.) отличаются четко налаженной работой с судами и службами судебных приставов, минимизацией расходов по организации взыскания. За счет связей с материнской компанией обеспечивается своего рода синергетический эффект, когда опыт и навыки профессиональных юристов при необходимости подкрепляют конвейерную деятельность коллекторов. Коллекторские услуги начинают активно оказывать юридические фирмы в различных регионах. При этом часто встает проблема взаимодействия с центральными офисами банков, которые, как правило, находятся в столице.
Условно названые охранными коллекторские организации сталкиваются с такими же проблемами как и юридические и также активно создаются в различных крупных городах. Их отличительная особенность эффективное взаимодействие с правоохранительными органами, опыт действенного убеждения в рамках закона, своеобразная суровая репутация. Необходимо отметить, что организации этого вида часто занимаются только достаточно большими суммами долгов.

Несмотря на то, что в России сегодня действуют сотни коллекторских агентств, это знают далеко не все. Одной из основных причин такого положения вещей является отсутствие законодательного определения коллекторской деятельности. Ни в одном нормативном акте РФ, включая Общероссийский классификатор видов экономической деятельности, понятие «коллекторская деятельность» не содержится.
Безусловно, речь идет о новом явлении в жизни нашего общества, и отсутствие специального законодательства могло бы быть объяснено тем, что прошло еще совсем немного времени с момента появления в России первых коллекторов. Однако существует мнение, что дополнительно регулировать коллекторскую деятельность вообще не стоит, так как существующих норм вполне достаточно.

В Российском законодательстве нет отдельного закона о деятельности коллекторских агентств, любое упоминание о них в законодательстве разбросаны по разным правовым актам, которые приняты разными ведомствами и имеют разную силу. От такой «лоскутности» законодательства страдают должники и сами Коллекторские агентства.

Сейчас в России количество коллекторских агентств не более ста и не смотря на это малое количество все же стоит поставить их деятельность под законодательную базу. Сами же только стремятся к этому, Ассоциацией коллекторских агентств  был разработан закон «О деятельности коллекторских агентствов» где четко разграничены их права и обязанности. Но к сожалению закон не был принят.

В итоге мы можем сказать: С каждым днем деятельность коллекторских агенст будет развиваться и наступит момент когда без должного правового урегулирования будут попраны права как самих агенст так и граждан. И их деятельность будет походить на работу не официальных структур 90-х годов.